Wisata Bisnis – Saat ini banyak anak muda yang berangan-angan memiliki 100 juta pertama nya di usia 25 tahun, hal tersebut dinilai sebagai salah satu langkah dalam menggapai financial freedom. Sebetulnya apa sih yang dimaksud dengan financial freedom itu?
Nah, untuk mengetahui lebih jelas tentang arti financial freedom, manfaat, level, hingga cara mencapainya, yuk, simak artikel berikut!
Apa itu Financial Freedom?
Financial freedom adalah kondisi keuangan seseorang yang telah mencapai tahap mapan. Kondisi ini juga disebut dengan istilah kebebasan finansial. Seseorang yang telah mencapai kebebasan finansial, maka dirinya tidak akan khawatir dengan kondisi keuangannya.
Mencapai kebebasan finansial adalah keinginan setiap orang. Apalagi kebutuhan hidup saat ini terus meningkat. Nah, ketika telah mencapai kebebasan finansial, kamu bisa memenuhi kebutuhan hidup tanpa perlu mempertimbangkan kondisi keuangan.
Financial freedom termasuk hal penting untuk disiapkan sejak dini demi menghadapi beberapa hal, seperti PHK karyawan, pensiun, serta mencapai taraf hidup yang lebih baik.
Pentingnya Financial Freedom
Financial freedom bukanlah sekedar impian. Dengan pemasukan yang mencukupi dan manajemen skala prioritas secara tepat, financial freedom mungkin untuk dicapai.
Kebebasan secara finansial memiliki dampak positif yang memberikan rasa kebahagiaan dan kepuasan tersendiri. Berikut adalah beberapa hal positif yang didapatkan dari financial freedom:
- Membantu memenuhi passion dalam bidang tertentu di luar pekerjaan.
- Mengurangi risiko terlilit utang.
- Meminimalisasi rasa khawatir karena tidak mempunyai uang.
- Merencanakan kebutuhan pensiun dari jauh hari.
- Memberikan keleluasaan dalam manajemen keuangan untuk pemenuhan keinginan.
- Menyediakan dana untuk investasi yang dapat mendatangkan keuntungan lebih.
Level Financial Freedom
1. Clarity
Level pertama adalah Clarity, level ini memungkinkan kamu untuk mengetahui berapa banyak uang yang kamu miliki, sehingga kamu dapat menentukan tujuan apa yang ingin kamu capai. Semakin cepat kamu menyadari keadaan keuangan kamu, financial freedom kamu juga kian cepat tercapai.
2. Self-sufficiency
Self-sufficiency adalah level dimana kemandirian seseorang dalam menghasilkan cukup uang untuk memenuhi kehidupan sehari-hari tanpa bantuan orang lain seperti contohnya bantuan dari orang tua.
3. Breathing room
Secara bahasa, breathing room adalah ruang bernapas. Dalam kaitannya dengan financial freedom, artinya, seseorang masih memiliki sisa uang setelah membayarkan biaya hidup, dan sisa uang tersebut bisa digunakan untuk mencapai tujuan finansial lain. Contohnya menabung dana darurat atau berinvestasi untuk pensiun.
4. Stability
Level selanjutnya adalah level 4, Stability. Jika kamu berada pada level 4 ini, kamu sudah tidak memiliki utang, baik itu utang kartu kredit ataupun yang lainnya. Selain itu, pada level ini juga kamu sudah memiliki dana darurat yang nilainya setara dengan biaya hidup kamu selama 6 bulan. Saat kamu sudah memiliki dana darurat tersebut kamu sudah punya pengaman apabila keadaan tidak terduga, contohnya seperti mengalami pemutusan hubungan kerja atau bahkan menghadapi resesi. Kamu bisa menyimpan tabungan kamu di Saku Jaga Bank Raya dengan bunga yang kompetitif, sehingga kamu dapat memperoleh keuntungan kembali yang dihasilkan dari bunga tabungan.
5. Flexibility
Flexibility adalah kondisi ketika seseorang mampu menginvestasikan uang miliknya untuk biaya hidup dengan estimasi minimal dua tahun. Dengan memiliki tabungan atau dana darurat sebanyak itu tentunya kamu tidak perlu lagi menyimpan semuanya dalam bentuk tunai, kamu bisa menabungkan uang tersebut ke bank atau dijadikan investasi untuk bisa digunakan secara fleksibel untuk kebutuhan kamu.
6. Financial independence
Financial independence adalah kemandirian finansial ketika seseorang dapat hidup dari hasil investasi. Jenis investasi tersebut bisa berbagai macam, baik itu berupa hasil sewa properti ataupun dari portofolio investasi yang menghasilkan bunga. Agar bisa mencapai level ini kamu harus menginvestasikan pendapatan dalam presentasi yang tinggi, hal ini agar dalam mengejar kemandirian finansial kamu akan semakin cepat, oleh karena itu setiap kali kamu mendapatkan gaji usahakan ada sebagian uang yang kamu tabungkan atau investasikan agar suatu saat kamu bisa mencapai finansial level 6.
7. Abundant wealth
Abundant wealth artinya kehidupan berlimpah. Itu adalah kondisi ketika seseorang memiliki uang lebih banyak dibanding kebutuhan yang dibutuhkan. Pada level ini, seseorang tidak lagi khawatir akan finansialnya.
Cara Mencapai Financial Freedom
Setelah mengetahui level pada financial freedom, tentunya kamu harus tau bagaimana cara mencapai financial freedom tersebut. Berikut cara-cara dalam mencapai financial freedom:
-
Mengetahui Kondisi dan Kebutuhan Finansial
Cara mencapai financial freedom pertama adalah dengan memahami kondisi dan kebutuhan finansial. Yup, kamu perlu melakukan analisis pengeluaran dan pemasukan per bulannya.
Apabila pengeluaranmu lebih besar dibandingkan pemasukan, maka kamu harus melakukan pemangkasan belanja bulanan agar bisa menabung.
Namun, jika belanjaan per bulanmu tidak dapat dikurangi, berarti kamu perlu menambah pemasukan. Salah satunya caranya adalah dengan mengambil pekerjaan freelance atau side hustle.
-
Membuat Anggaran Bulanan
Impian untuk mencapai financial freedom dapat diwujudkan dengan langkah sederhana seperti membuat anggaran bulanan.
Baik metode 50/30/20, 45/25/20/10, dan 40/30/20/10 bisa digunakan untuk mengontrol pengeluaran setiap bulan.
Buatlah anggaran bulanan yang proporsional agar semua kebutuhan bisa terpenuhi tanpa mengorbankan kesehatan dan kenyamanan dalam aktivitas sehari-hari.
-
Mencatat Berbagai Pengeluaran
Cara mencapai financial freedom berikutnya adalah melakukan pencatatan pengeluaran secara rutin. Hal ini diperlukan untuk mempermudah evaluasi setiap akhir bulan.
Apabila kamu terlalu boros, sehingga pengeluaranmu lebih banyak dibandingkan pemasukan, maka pemangkasan belanja bisa dilakukan dengan memeriksa catatan.
-
Memiliki Tabungan dan Investasi
Setelah memastikan utang terlunasi, gunakan uang yang tersisa dari pemenuhan kebutuhan pokok untuk ditabung atau diinvestasikan.
Kegiatan menabung ini bisa dilakukan sendiri di rumah ataupun di bank. Adapun investasi lebih aman jika dilakukan di lembaga yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
-
Melunasi Utang
Cara mencapai financial freedom berikutnya adalah dengan melunasi utang. Sebelum memutuskan menabung dan berinvestasi, utang-utang yang kamu miliki harus segera dilunasi.
Hal ini akan membuatmu terbebas dari cicilan dan dapat lebih fokus untuk menabung ataupun berinvestasi.
-
Menerapkan Gaya Hidup Sederhana
Nah, jika kamu ingin mencapai kebebasan finansial dengan cepat, cara mudahnya adalah menyesuaikan gaya hidupmu dengan kondisi keuangan.
Cobalah untuk memulai gaya hidup sederhana. Beberapa orang cenderung menjadi gelap mata ketika gaji sudah cair, sehingga uangnya digunakan untuk membeli barang-barang yang tidak begitu penting.
Oleh sebab itu, kamu perlu membatasi pengeluaran per bulan dan memprioritaskan kebutuhan primer terlebih dahulu.
Cara mencapai financial freedom satu ini mungkin akan terasa berat di awal. Namun, jika sudah terbiasa, kamu akan lebih mahir dalam menerapkan gaya hidup sederhana.